保本基金产品的特点十分鲜明，它可以在保证本金不受损失的前提下，获取可能的股市投资收益，应该切合许多低风险投资者的投资期望。相对来说，投资者付出的是流动性代价，即在保本周期内的交易受到限制。
在08年股市的巨大风险下，低风险产品的重要性被凸显出来。从投资者角度和基金行业角度来看，更平衡的资产结构配置和产品结构配置都是必要的。
基金组合配置：匹配保本周期
考虑到保本基金零风险中低收益的独特风险收益特性，在基金组合中配置保本基金是中等以下风险偏好投资者的优选。
这里首要的原则，是应该以保本周期来匹配自己的基金投资计划。也就是说，应该在保本基金发行，或者某个保本周期开始前配置保本基金。这种情况下保本基金是比债券货币基金更理想的配置品种；因为债券基金在基金组合中主要起降低风险的作用，收益目的次之。而零风险、中低收益的保本基金可以在一定程度上替代债券类基金的配置。
其次，投资保本基金一定是以长期投资为前提。也就是自己的预定投资期限应该在一个保本周期以上，中途不进行赎回，只有这样才可以实现保本基金的投资目的。但因为保本周期相对较长，投资者就应根据个人的长期风险偏好来确定保本基金的配置比重，而不能因为中途股市的涨跌而放弃低风险品种的配置。
再者，出于组合配置目的投资保本基金存在一个锁定期，中途不能更换基金品种，因此在投资之初就更应重视选择投资能力较强的保本基金品种用作基金组合配置。
